春回大地，草木初萌。近日，为迎接第48个植树节，多家银行在线上、线下展开植树活动，以金融力量践行“绿水青山就是金山银山”理念。这是银行业布局绿色金融领域的一个缩影。从传统信贷支持到多元化产品创新，近年来银行业正以全方位、多维度的绿色金融实践，诠释金融机构的绿色发展担当，为经济社会全面绿色转型注入金融动能。
“十五五”规划纲要明确指出，丰富绿色金融产品和服务，有序推进碳金融产品和衍生工具创新，健全金融机构绿色金融考核评价体系，鼓励提升绿色低碳领域投资比例。
业内人士认为，当前银行业绿色金融与ESG实践取得显著成效，但行业发展仍处于爬坡过坎阶段，存在实践流于表面、风险管控不足、中小银行参与度低等问题。下一步需从战略布局、产品创新、能力建设、生态协同等多方面精准发力，推动绿色金融业务实现高质量发展。
绿色金融实践不断丰富
近日，建设银行发起“你想在西藏有棵树吗？”植树节活动。据了解，2022年建行西藏区分行主动认领拉萨南北山绿化工程白定东2-1号片区2000余亩造林任务，承包期70年。截至目前，该行已完成2100余亩造林任务，栽植山杏、油松等各类苗木30余万株，累计发放专项贷款6.93亿元，带动当地劳务用工8000余人次。
今年以来，多家银行持续完善绿色信贷体制机制建设，开辟绿色项目审批绿色通道，创新质押担保、产品服务模式。例如，1月，兴业银行厦门分行落地该行首笔“光储充”一体化项目贷款。据相关人士介绍，该项目集光伏发电、智能储能与高效充电于一体，构建起多能互补、高效协同的清洁能源微循环。项目建成后，预计年发电量将超270万千瓦时，年节约标准煤超1000吨，减排二氧化碳超2700吨。
近年来，中小银行则立足区域发展特色，打造差异化绿色金融服务模式。浙江安吉农商银行创新推出竹林碳汇质押贷款业务；北京农商银行落地可持续发展挂钩贷款，以客户可持续发展情况为主要衡量标准设计专项对接产品，有效满足客户节能减排及转型发展的多重需求。
“从我行近几年的实践来看，绿色信贷主要聚焦传统行业绿色低碳转型，以及对太阳能光伏、风电、水电等新能源产业的生产、建设支持。”某股份制银行信贷管理部相关业务负责人向记者表示，“ESG评价已融入贷款授信全流程，在客户风险等级、贷款授信额度、贷款利率等方面均动态体现了企业ESG表现。当前我们构建了可量化、可落地的ESG评价体系，避免评价流于形式，这套评价体系也在结合行业差异和监管要求不断更新、优化。”
债券业务方面，近日，国家开发银行发行120亿元3年期绿色金融债券，发行利率为1.55%，认购倍数3.01倍，募集资金将主要用于基础设施绿色升级、能源绿色低碳转型、资源循环利用产业、节能降碳产业等领域，相关项目建成后预计年均可节约标准煤25.47万吨，减少二氧化碳排放量61.63万吨。截至目前，国开行已累计发行绿色金融债券2415亿元。
浦发银行近日落地银行间市场首单挂钩绿色环保熊猫债的信用衍生品交易，名义本金1000万元，参考实体为某家境外上市的绿色环保企业，该企业长期深耕环保技术，在垃圾处置和新能源材料等绿色领域具有领先优势。
现存问题制约行业发展
近年来银行业绿色金融与ESG实践取得显著成效，但行业发展仍处于爬坡过坎阶段，存在实践流于表面、风险管控不足、中小银行参与度低等问题。
“传统高碳行业转型周期长、投入大、收益存在不确定性，导致银行对绿色金融与转型金融相关贷款的风险管控难度较大。此外，部分企业存在‘伪转型’‘漂绿’行为，县域绿色项目识别难度大、风险分担机制不完善，这些都增加了银行的风险识别成本和管控压力。”上述股份制银行信贷管理部相关业务负责人表示。
此外，业内人士认为，绿色金融业务的区域发展不均衡问题较为突出，部分地区中小银行绿色金融产品创新能力薄弱，ESG管理体系不完善，叠加资金、技术、人才等限制，在绿色项目服务、专业能力上存在短板，难以满足区域绿色发展的差异化需求。
“绿色金融业务的综合收益有待观察。”中西部地区某城商行相关业务负责人告诉记者，“对我行而言，目前绿色金融业务的盈利性和可持续性并不突出，绿色金融业务成本相对较高，包含环境认证检测等多项隐性成本，但其环境效益短期内难以得到核算。且绿色金融业务前期投入大、项目周期长，期限错配风险偏高，对资本和流动性占用较大。而且，绿色金融业务的开展与银行所在地区的绿色资源禀赋有很大关联，部分地区的中小银行受限于当地企业构成及发展需要，绿色金融实践参与度不高。”
“对于部分银行而言，发展绿色金融的动力仍是应付政策任务和监管指标，只看数据，不看成效；只顾眼前利益，不顾未来发展。而绿色金融是功在当代、利在千秋的长久事业，绝非一时的表面工程，必须树立长期战略思维深耕细作。”上述中西部地区城商行相关业务负责人说。
也有业内人士认为，在绿色金融领域，银行业对污染防治攻坚的“源头治理”和“协同治理”支持有待深化。“当前银行信贷资源更多聚焦于末端治理项目，但对能够实现减污降碳协同增效、多污染物协同控制、区域协同治理的源头性、系统性解决方案支持不足。此外，推动重点领域绿色低碳转型的渗透力不足，绿色供应链金融发展不充分，难以有效带动产业链上下游整体转型。”某国有大行绿色金融业务相关负责人表示。
绿色金融迎发展新机遇
展望未来，银行业绿色金融与ESG实践的高质量发展，离不开顶层设计的持续优化与市场机制的不断完善。随着监管政策逐步细化、行业标准不断统一，银行业将迎来新的发展机遇，更好服务“双碳”目标与实体经济绿色转型。
“十五五”规划纲要指出，加快经济社会发展全面绿色转型，建设美丽中国。牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，以碳达峰碳中和为牵引，以健全生态文明制度体系为保障，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，改善生态环境质量，筑牢生态安全屏障，增强绿色发展动能。
业内人士认为，“十五五”规划纲要为银行业发展划定了核心方向与行动准则，成为推动银行业绿色金融业务转型升级的重要政策引擎。银行业下一步需从战略布局、产品创新、风险管控、能力建设、生态协同等多方面精准发力，推动绿色金融业务实现高质量发展。
在行业标准建设方面，《债券发行人环境、社会和治理评价框架》（GB/T 46912-2025）将于2026年4月1日起正式实施。评价框架的实施为落实国家绿色发展战略、引导金融资源精准配置、助力债券市场高质量发展提供了制度支撑。
东方金诚信用绿色金融部表示，当前，中国债券市场已成为服务国家战略的重要载体，可持续发展挂钩债券、科创债、乡村振兴债等创新品种不断涌现。然而，缺乏统一的ESG评价标准成为制约债券市场高质量发展的重要因素。评价框架通过建立适配债券特性的ESG评价体系，为债券市场的进一步优化提供了标准依据。
兴业银行首席经济学家鲁政委认为，评价框架的实施将产生深远影响：对债券发行人而言，良好ESG表现可降低融资成本、提升信用资质、完善治理水平；对投资者而言，提供了统一可比的评价依据，助力优化投资决策、管控风险并获取超额收益；对评级机构而言，将推动ESG评价与信用评级深度融合。未来，在评价框架引领下，各方将通过完善ESG管理、投资策略与服务能力，推动我国ESG投资规范发展，为经济社会绿色低碳转型和高质量发展提供有力支撑。
“下一步，银行业可加大对不同类型新能源项目的差异化信贷支持力度，并完善相应的风险定价模型；研究开发与生态保护修复项目周期相匹配的长周期、低成本金融产品；加强对减污降碳协同、多污染物协同治理等系统性解决方案的融资支持，创新推广生态环境导向的开发模式、气候投融资模式；加快发展绿色保险，扩大环境污染责任保险覆盖面，探索开发针对新污染物治理、生物多样性保护等领域的创新保险产品。”上述国有大行绿色金融业务相关负责人表示。
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责任编辑：王馨茹
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